#3 - A estratégia financeira para sempre ter dinheiro

Olá, futuros(as) milionários?

Tudo bem com vocês? Espero que se encontrem bem e com saúde.

No nosso encontro de hoje vamos falar de um assunto que é o calcanhar de aquiles da maioria dos brasileiros: a gestão financeira.

Como podemos separar nossos recursos de uma forma que consigamos ter dinheiro todo o mês? Tarefa difícil, não é mesmo?!

Segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio (CNC), três a cada quatro brasileiros estão endividados.

Mesmo diante da precarização nas condições financeiras da população brasileira, ocasionadas pelos efeitos da pandemia, os resultados da pesquisa demonstram que os brasileiros não sabem gerir os seus recursos financeiros e acabam gastando mais do que ganham.

Isso porque, como demonstra o mapa da inadimplência e renegociação de dívidas no Brasil, apresentado mensalmente pela empresa Serasa, em dezembro de 2021, a principal dívida adquirida, por segmento, pela população brasileira estava vinculada às instituições bancárias e os cartões de crédito (27,70% das dívidas).

Mas o que isso tem a ver com gestão financeira?

Muitas vezes fazemos planos e acabamos nos endividando por muitos anos. Sem reserva de emergência, os brasileiros se vêem em situações de urgência financeira e acabam apelando para o cheque especial, o empréstimo bancário ou colocando tudo no cartão de crédito.

Então, como podemos separar o dinheiro de modo que não nos falte para nenhuma ocasião?

Aqui é importante destacar a necessidade de um pente fino nos seus orçamentos para saber como está a sua situação financeira. Conhecer quais são as suas receitas e despesas é essencial para determinar a quantidade de dinheiro destinada a cada segmento do seu cotidiano, de acordo com a metodologia 70-30.

Mas como é essa metodologia?

Os 70-30 correspondem a 100% dos seus recursos financeiros. A taxa de 70% das suas receitas, portanto, serão destinadas para o seu momento presente, para gastos essenciais, lazer e educação. Já os outros 30% serão investidos pensando no seu eu do futuro, nos seus objetivos e aposentadoria. Mas para tornar isso muito mais claro, dividiremos essas porcentagens em cinco partes, de modo desigual, para cada destino.

Então como seria isso? Utilizando uma renda de R$ 1.000,00 mil reais, para ficar mais claro o exemplo, dividiremos:

a. 55% (R$ 550,00 reais) será destinado ao seus gastos essenciais

Mas o que vem a ser gastos essenciais? Algumas coisas são fáceis de exemplificar, como conta de água, energia, alimentação, transporte, telefone, aluguel, por exemplo.

Porém, por gastos essenciais quero que você inclua tudo aquilo que é essencial para sua vida. Portanto, se uma academia é essencial para sua saúde física e mental, é aqui que você deve colocar a despesa da mensalidade. Se você não abre mão de uma saída com os amigos no final de semana, é aqui, também, que o seu gasto vai entrar.

Mas e se eu tiver financiamento de carro e casa, por exemplo? Onde fica?

Essas despesas também devem ser incluídas nestes 55% de suas despesas. Todavia, se esses valores excederem as porcentagens, recomenda-se que tente renegociar suas dívidas ou diminuir outras despesas.

b. 5% (R$ 50,00 reais) será destinado para sua educação

Sim. Sua educação é necessária. Pessoas que não acrescentam conhecimento na sua vida, tem uma grande possibilidade de ficarem estagnadas ou perderem espaços no mercado de trabalho.

Por isso, investir em conhecimento e especialização, seja na sua área profissional ou no aprendizado de outras habilidades, é importantíssimo para você crescer profissionalmente e poder aumentar as suas receitas.

Desenvolvendo um conhecimento especializado, você poderá assumir novos cargos, atender públicos mais específicos, ser melhor remunerado ou começar o seu próprio negócio.

Pense que esse será o fermento necessário para evoluir a sua vida profissional.

c. 10% (R$ 100,00 reais) será destinado para você

Aqui eu quero que vocês entendam que poupar não é sinônimo de privação de lazeres. Um planejamento financeiro de qualidade também destina parte de suas receitas para o lazer e os gastos com você mesmo.

Seja comprando uma blusa, um relógio novo ou um tênis. Talvez ir ao restaurante comer uma comida diferente, ir ao cinema para ver um filme bom ou curtir um boliche no sábado à noite.

Esse valor será destinado aos gastos que te dão um prazer imediato, proporcionando um sentimento de bem-estar.

d. 20% (R$ 200,00) será para seus objetivos de curto, médio e longo prazo

Aqui é importante você dividir os valores entre suas metas de curto, médio e longo prazo.

Todavia, algumas pessoas ainda possuem dívidas para serem quitadas, o que termina corroendo o seu patrimônio financeiro e colocando em risco suas contas. Então, a quitação das dívidas torna-se uma das metas de curto prazo, sendo interessante a quitação das dívidas com juros mais altos primeiro, pois elas são as que trazem maiores estragos.

Da mesma forma é a construção da sua reserva de emergência. Para quem ainda não possui esse recurso de segurança financeira, a destinação de uma parcela desses 20% é super necessário para construção da sua reserva.

Depois de quitar as suas dívidas e ter construído a reserva de emergência, esse valor também será destinado ao planejamento de uma troca de celular, da compra de um carro novo, da reforma no apartamento ou de sua viagem dos sonhos.

Nesse caso, o dinheiro para realização desses planos deve sair daqui.

e. Por fim, 10% (R$ 100,00 reais) será destinado para a sua independência financeira

É aqui que seus valores poupados podem começar a trabalhar para você, lhe rendendo dinheiro, através dos juros compostos, e proporcionando uma perspectiva futura para a sua aposentadoria.

Mesmo sabendo do possível benefício do INSS, está cada vez difícil aposentar no país. Ademais, a expectativa de vida da população brasileira está ficando cada vez maior e a taxa de trabalhadores está diminuindo, chegando às projeções de possível insustentabilidade de destinar os benefícios da aposentadoria para todos.

Então, recapitulando a metodologia 70-30, a disposição para os seus recursos financeiros ficariam:

Mas Thiago, meus gastos são maiores do que isso. Só de gastos essenciais eu destino mais de 80% da minha receita. O que eu posso fazer?

Então, aqui temos um problema. Para resolver essa situação, é necessário que você adapte os seus gastos à sua realidade financeira, reduzindo as saídas no final de semana, diminuindo os gastos com feira (comprando apenas o necessário ou comprando frutas, verduras e legumes em feiras, por exemplo) ou outras despesas.

Meu objetivo aqui foi apresentar uma metodologia de gestão financeira que dá certo. Uma estratégia testada, utilizada e aprovada por vários educadores(as) financeiros(as), inclusive a Nathalia Arcuri, fundadora do Canal Me Poupe e especialista em comportamento financeiro.

Utilizar essa metodologia te fará mudar o seu status financeiro e te possibilitará possuir dinheiro para todos os seus planos durante o mês, sem abdicar dos seus momentos de lazer no presente, mas pensando também no seu futuro e na realização dos seus sonhos.

Seguir ou não seguir essa estratégia, adaptando ao seu contexto, é uma decisão individual.

Por hoje é só, pessoal.

Te vejo no nosso próximo encontro.